リクルートの保険チャンネルは、ファイナンシャルプランナーに無料相談が出来るのがメリットです。
最終的に保険の加入を勧めらても、無理に入らなくても良いのです。必要だと納得したら導入するのも良いし、納得するまで色々なファイナンシャルプランナー（FP）に聞いても良いのです。
以下のような将来控えている事やイベントで、漠然とした不安はありませんか？
教育資金・年金制度・不動産・税制・相続税・家計・老後・資産運用・住宅購入・住宅ローン借換え・介護費用・結婚・妊娠・貯金・ライフプランの相談・保険選び
相談すると、計画的に出来るようになります。➡お金の不安が解消し、資産形成が出来るようになります。
（参考）こちらから公式ページへ行けます。⇩➡保険チャンネルFP無料相談
FPに相談する事とは
まず、無料相談を申し込むページへ行くと「無料相談ネット予約フォーム」となっています。
以下のような「ご希望の相談内容」を選択するようになっています。
それぞれどんな話になるのか？まず、考えてみましょう。
それぞれに得意とするFPの相談ページの入り口がありますが、まずは下まで通して見てから最も重要だと思ったところに入る方が良いです。
あるいは、下に行くとFPの指名も出来ますので、その見方から見ていった方が良いかもしれません。
①家計の見直し
家計全体の中で、他の平均的な家に比べて非常な支出・特殊な事がないかがわかります。
②貯蓄を検討・老後の資金
老後のために2千万円の貯蓄が必要などという話もありました。あなたの場合は、実際はどうなのか？二人ではどうなのか？計算してもらい、どのように貯蓄を増やせるかを聞きましょう。
③老後の介護・医療費：病気・介護への備え
家族が、自分が、介護が必要になったときの費用はどのくらいかかるのか？どんな介護があるのか？医療費はどのくらいかかるのか？聞いてみましょう。
④年金・老後の資金
あなたの受け取れる年金額はいくらになるのか？何歳から受け取るのが良いのか？貯蓄との兼ね合いで何とかなるかどうか？
⑤保険の見直し・新規加入
古い保険では、まかなえないことがあります。新しい保険は安くなっているかもしれません。
私も親に任せていました、そろそろ自分で考えないとなりませんね！
⑥教育費・教育資金への備え
子供たちにどれだけの教育資金を考えていますか？足りるかどうか、大学を出るまで何とかなればその後は大丈夫ですから、ローンという手もあります。
⑦就業不能への備え
もしも、急に働くことが出来なくなったら！コロナによって現実味が増しましたね。軽症だった人が重い後遺症になっている例もあります。
コロナが収まっても次があるとも言われてますし、それに不慮の事故はだれにでも起こります。少し考えておくだけでも変わりますよ。
⑧住宅購入
住宅ローンには、変動金利・固定金利10年・フラット35があります。
変動金利は、金利変動に対応できるのですが、いつでも固定金利の変えられるのがメリットで、金利が低いうちは変動金利にしておくのが最もお得です。繰り上げ返済を積極的に行いましょう。そして、世の中が金利が高くなっていくと感じたら低いうちに固定金利にするのが良いです。
固定金利10年は、子どもの教育費など今後の出費を見据えて安定した返済プランを立てられるのがメリット。毎月必ず決まった金額なので、計画に入れてしまえば世の中の流れも考える必要もなくなります。
フラット35は、既往歴や持病があって団信加入できない方が使えますが、低金利の今ではフラット35は金利が高いので、計画をしっかり立てないとなりません。
そして、それぞれ銀行によっても金利が違うので、その時その時の選択が変わります。現状を聞きましょう！
⑨ローンの返済
住宅ローンだけに限らず、現在のローンは？返済状況に無理はないか？借り換えができるかもしれません。
⑩住宅購入前の保険の見直し
住宅購入は保険見直しの絶好のタイミングです。
「重複」と「不足」が無いか？加入している死亡保険は適当か？
その他、団体信用保険に入る場合に見直すべきものは？聞きましょう。
⑪資産運用：保険商品の運用
NISAやiDeCoなど資産運用の相談や、掛け捨ての保険に入っていたとしたら、掛け捨てでない資産になる保険に変更したりできます。
⑫税制・相続贈与の相談
相続税はどの程度になるか？出してもらいましょう。
生前贈与などによって相続税が軽減できないか？など相談できます。
FPの指名もできます。
ファイナンシャルプランナーの指名も出来ます。地域・相談内容・FPの性別年代で、絞り込んで自己紹介を見てみましょう！ピッタリな方がきっと見つかりますよ！
例えばこんな方
これらFPさん個人紹介と指名で相談に行くページは、ファイナンシャルプランナー（FP）を都道府県から探すで、地域を選択➡ページに下に行くと⇧この一人一人の表示が出てきます。➡〇〇さんに相談するをタップ・クリックして、入力して進めてください。
（参考）こちらから公式ページへ行けます。⇩➡保険チャンネルFP無料相談
用意する資料
ご相談の際には、以下の資料があるとスムーズにアドバイスできます。
- 保険
- 保険証券または
ご契約内容のお知らせ
- 保険証券または
- 老後・年金
- 年金定期便
- 年金保険やその他積立保険商品の証券
- 資産運用
- 金融資産の明細
- 運用可能な資金額
- 住宅ローン
- 住宅ローン返済計画
- 住宅ローン残高証明書
3つの方法
①オンライン無料相談
②「自宅」や「近所のカフェ」に来てもらって無料相談
③無料セミナー参加
⇩
STEP01：じっくりヒアリング
⇩
STEP02：ライフプランのご提案・最適な改善策を提示・キャッシュフローおよびライフプラン作成
⇩
STEP03：コンサルティング・プラン実現をサポート
※改善に必要な保険商品や投資に関するご提案を行う場合がございますが、ご希望されない場合はご契約いただく必要はございません。
最終的に保険の加入を勧めらても、無理に入らなくても良いというのも気楽で良いです。
そして、これらが無料なのです。何度利用しても相談料は無料とのことです。※商品の販売手数料で成り立っているため。
人を変えて数人のファイナンシャルプランナーの意見を聞いても良く、提案に納得すれば、例えば、掛け捨てでない資産になる保険などを購入すれば良いのです。
オンライン無料相談
オンライン相談の注意点
・一部地域ではオンライン相談に対応できない場合がございます。
・オンライン相談が可能なFPが限られるため、面談までお時間をいただく場合がございます。
・利用するオンラインツールはFPよりご案内いたします。
・オンライン相談にあたっての通信料は別途かかります。
・オンライン相談で取得した情報はFP相談以外の目的に使用されることはありません。
・保険商品などをご契約する場合は、契約時のみ対面での面談が必要になります。
来てもらって無料相談
上記の様にオンラインは、手軽だけど中々直ぐには出来ないようですので、「自宅」でも「近所のカフェ」でも、来てもらっちゃったほうが実は速いのです。
気に入ったFPが見つかったら、来てもらう形で申し込んでみて、時間がかかるなど問題があったらFP本人から連絡が来ると思いますので、オンラインやセミナーに変更など、その方が実は丁度予定が合うなどとなるかもしれません。
無料セミナーとは
資産形成・資産運用・お金の殖やし方、iDeCo・NISA・外貨運用・積立と、初心者でも安心して参加できるものばかり！
定員20名の少人数制なので、いろいろ気にかけてくれます。
別日2時間の無料個別相談やマネーチェックシートもあります。もちろん利用しなくてもよいのです。
まず、いきなり相談するのは気が引けるという方は、気になるセミナーを受けるのも良いかもしれません。
無料セミナー
例えばこんなセミナーがあります。
今まで考えなかったこと、漠然と考えないとなぁと思っていることなど、気になることがあれば、まず、セミナーに行くのも手です。
まず地域を絞り、近くで行けるところを探してください。※上の例は、東京武蔵野市、23区と兵庫があります。
公式ページから、無料セミナーに入り、地域をまず選んでご覧ください。
まとめ
リクルートの保険チャンネルで、セミナーやファイナンシャルプランナーに無料相談して、夫婦で家族でゆっくり考えて見るのも良いですよ！
最終的に保険の加入を勧めらても、無理に入らなくても良いのです。必要だと納得したら導入するのも良いし、納得するまで色々なファイナンシャルプランナー（FP）に聞いても良いのです。
漠然としたお金の不安は解消し、資産形成を考え、穏やかな人生を手に入れましょう。
まずは、公式ページを色々とご覧になってください。
こちらから、公式ページへ行けます。⇩➡保険チャンネルFP無料相談
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